Актуальные условия в нынешнем году
Семейная ипотека (СИ) выдается супругам или совместным заемщикам, родителям или другим близким родственникам с целью покупки или строительства жилья. Этот вид ипотеки с господдержкой позволяет семье получить кредит на приобретение жилья на более выгодных условиях, чем при стандартном оформлении ипотечного кредита. Программа СИ действует вплоть до лета следующего года.Суть программы СИ заключается в том, что она дает возможность гражданам России с выполнением определенных условий оформить ипотечный займ со сниженной ставкой по сравнению с рыночной.
Кому полагается СИ?
В первую очередь, программой могут воспользоваться семьи, где в срок с начала января 2018 года по конец декабря текущего года появился первый ребенок или дальнейшие дети. Для них действует специальная ставка господдержки до 6%. Также на этот кредит могут претендовать семьи, где растет ребенок с ограниченными возможностями (инвалид).
Кроме того, в программе имеют право принять участие родители детей, которых они усыновили (удочерили). Главное условие — чтобы один из детей родился в период действия льготной программы.
Что такое СИ?
Эта ипотека с господдержкой призвана поддержать семьи с детьми — для этого рыночная ставка снижается до 6 и менее процентов. Разницу между стандартной ставкой и льготной возмещает банковским учреждениям государство с помощью субсидий. Программа стала доступной более пяти лет назад. Сегодня мы расскажем вам о самых актуальных условиях подобного займа.Кто может претендовать на семейную ипотеку?
Как мы уже написали выше, СИ ориентирована на помощь семьям с детьми, которые планируют взять квартиру или даже дом. Какая это должна быть недвижимость, мы обсудим далее.Какую недвижимость вы можете приобрести по этой программе?
Преимущественно эта программа господдержки направлена на приобретение жилья в новых или строящихся жилых комплексах, иными словами, в новостройках. Впрочем, при необходимости можно купить квартиру на вторичном рынке, но эта возможность существует не для всех. Также можно оформить дом и вместе с ним земельный участок. При этом актуально важное требование — продавец должен иметь статус юрлица (например, это может быть застройщик). Кроме того, семейную ипотеку можно оформить для возведения дома или приобретения земли, на которой в дальнейшем планируется строительство нового загородного дома.При этом вновь обязательное условие — все работы должны выполняться юрлицом или ИП. А что же с вторичным жильем? Такая возможность с семейной ипотекой существует, но только в Дальневосточном округе. И при этом земля должна быть сельских поселений. Стандартную «вторичку» приобрести с помощью этой программы не получится. У вас есть право приобрести «вторичку» от застройщика, но фактически это все равно будет новостройка, а не вторичное жилье, как мы его определяем.
Когда заключается договор?
Здесь без исключений. Для всех областей условия идентичные. Договор долевого участия или купли-продажи нужно заключить до начала лета следующего года. В случае с семьями, где есть ребенок с ограниченными возможностями или ребенок получил ограничение по здоровью после 2022 года, можно продлить срок заключения договора до конца 2027 года.
Нужно ли делать начальный взнос?
Начальный взнос по такой ипотеке составляет от 15% от общей стоимости квартиры. Если же мы говорим о рефинансировании, то остаток займа не должен превышать 85% от общей стоимости недвижимости. В качестве части вступительного взноса подойдет материнский капитал. Если мы говорим о регионах, где стоимость жилья не такая высокая, как, например, в Москве и Московской области, то можно было бы купить жилье с использованием только материнского капитала в качестве начального взноса. Но на деле банки не одобряют кредиты тем, у кого вообще нет отложенных средств, а только маткапитал.Какую сумму можно получить по этой программе господдержки?
Сумма здесь зависит от расположения. Так, для регионов это — 6 млн. руб. Для обеих столиц, а также их областей — сумма полагается в два раза больше. На практике вы можете приобрести квартиру и за большую стоимость. Просто превышающая лимит сумма будет взята вами в ипотеку под рыночный процент. Но и здесь есть лимиты. В целом можно взять ссуду на сумму до 15 млн. руб в областях РФ, для первопрестольной и северной столицы, а также их областей — эта сумма опять же дважды больше.Длительность ипотечного договора
Кредит с льготной господдержкой можно заключить сроком 30 лет. На практике вам одобрят предоставление ипотеки на тот срок, который вам комфортен.Можно ли рефинансировать с СИ?
Можно. Например, семья взяла ипотечный кредит до 2018 года или до рождения детей — под рыночный процент. Они могут рефинансировать ипотеку под 5 или 6 процентов, если время появления детей в семье подпадает под условия Семейной ипотеки.Процесс оформления семейной ипотеки
Для ее получения вам нужно пройти стандартную процедуру. Вы обращаетесь в один из банков, который специализируется на выдаче льготных кредитов. Список банков здесь.
А приятная новость в том, что ставка по Семейной ипотеке может быть и ниже 6%.
Так, Сбербанк предлагает ставку по программе СИ от 5,2%. Первоначальный взнос — 20%. Срок кредита, согласно условиям, до 30 лет. Сумма кредита от 300 000 до 12 000 000 рублей.
В Альфа-банке ипотечная ставка начинается от 5%. Срок кредита от 3 до 30 лет. Первоначальный взнос опять же — 20%. Сумму можно взять от 600 000 до 12 000 000 рублей.
В Газпромбанке ставка по СИ — от 5%. А вот начальный взнос здесь уже от 30%. Срок кредита — от 1 года до 30 лет. А сумма, которую банк может выдать, начинается от 700 000 рублей и достигает 20 000 000 рублей (как мы помним, сумма, превышающая лимит, берется в кредит уже по рыночной ставке).
Уральский банк реконструкции и развития предлагает ставку по СИ от 5,4%. Срок кредита от 5 до 25 лет. Первоначальный взнос — стандартно — 20%.
Самое интересное предложение по процентной ставке СИ — у банка Кубань Кредит. Ставка здесь начинается от 3,6%. А срок кредита от 5 до 50(!) лет. Первоначальный взнос от 20 и до 85%. Сумма кредита от 500 000 до 6 000 000 рублей.
Подайте заявку на льготную ипотеку с нашим ипотечным брокером, и узнайте, какой процент по ставке вам одобрят.
Итак, вы подаете заявку на кредит с господдержкой. От вас потребуется предоставление стандартного пакета документов, но не только. Вам необходимо будет подтвердить, что вы подходите под действие программы. Далее идет подбор подходящего вам объекта. В случае если заявку одобряют, оформляете сделку. Недвижимость переходит в вашу собственность, но остается в залоге у банка. Так, если вы надумаете продать ее (или сдать в аренду), вам нужно будет взять разрешение у банка.
Сколько СИ можно взять?
Программа льготной ипотеки не предусматривает ограничение на количество кредитов на одну семью. Если, например, один из родителей уже оформил ипотеку, а далее займ по льготной ставке хочет получить второй родитель, то если кредитор готов дать два кредита, то по правилам программы запрета на это нет.Какие еще есть программы для приобретения недвижимости?
Итак, есть траншевая ипотека. Льготной ее не назовешь, но условия тоже очень интересные. Вы берете в ипотеку новостройку, вносите первоначальный взнос. И на этом все — на время строительства. Пока комплекс возводится, ваши платежи по ипотеке составят 1 рубль в месяц. И лишь после окончания строительства вы начнете вносить полноценные ежемесячные платежи по ипотеке. К этому времени вы сможете либо сами заехать в готовое жилье, больше не тратясь на съем квартиры, либо же сдать недвижимость арендаторам и погашать платежи по ипотеке средствами, которые будете получать за сдачу своего жилья.Еще один проект господдержки — это IT-ипотека. О ней мы расскажем подробнее в следующей статье.
Оформить Семейную ипотеку вы можете с помощью ипотечных специалистов MONOLITH-DEVELOPMENT. У нас работает собственный ипотечный отдел. Большинство крупнейших банков — наши партнеры. А процент одобрения заявок, поданных нашим ипотечным отделом, превышает 90%. Звоните нам сегодня, не откладывайте на завтра мечту о своей квартире или доме!
